כיצד לעקוף את תקנות בנק ישראל – לקוחות משכנתא חדשה

צפייה בסרטון המצורף (4:18 דק׳) תציג בפני כל אותם אנשים העומדים לקראת נטילת המשכנתא שלהם, כיצד ניתן ליצור מסלול נכון באופן חוקי כך שיחסוך לכם כסף כבר מהתשלום הראשון!

בפתיחת הסרטון מוצגת תקנת בנק ישראל מה- 1/9/2013 ואלו הן מגבלותיה כלפי הלווים:

• תקופת ההלוואה – הגבלת תקופת ההלוואות צמודות המדד ל- 30 שנה ולא כפי שהיה נהוג בעבר (35 שנה). משמעות הדבר היא שההחזר החודשי יהיה גבוה יותר מזה שהיה בתחילת תקופת החזר ההלוואה.

• גובה ההחזר החודשי – הגבלת גובה ההחזר החודשי לכ- 50% מסך ההכנסות נטו ולא כפי שהיה נהוג בעבר (החזר העומד על יותר מ-50%), ישנם בנקים שאף מחמירים ומגבילים עד 40%. משמעות הדבר היא שכיום לא ניתן לבצע החזר חודשי גבוה יותר וכמו כן לא ניתן להסתמך על הכנסות שיגדלו בעתיד.

• מסלולי ההלוואה – הגבלת המסלולים ליחסים:

– עד שליש מסך ההלוואה במסלולים: פריים/מט״ח/ריבית משתנה כל שנה/ריבית משתנה כל 2.5 שנים.

– עד שליש מסך ההלוואה במסלולים עם ריבית משתנה צמודת מדד כל 5 שנים.

משמעות הדבר היא שההחזר החודשי יהיה גבוה יותר מתחילת ההלוואה.

על פי הסעיף השלישי בתקנה החדשה (חלוקה לשלישים) כך ניתן ליצור תמהיל להלוואה החדשה:

100,000₪ בהלוואת פריים ל-20 שנה | 100,000₪ בהלוואת מט״ח ל-25 שנה (יחד עם הלוואת הפריים מהווה שליש מסך ההלוואה).
| 200,000₪ בריבית משתנה צמודת מדד בכל 5 שנים ל-20 שנה (שליש מההלוואה). | 200,000₪ בריבית קבועה צמודת מדד ל-22 שנה.

על פי דורון ניתן ליצור תמהיל יעיל מבלי לעבור על התקנה הנ״ל ולשם כך מדגים בתמהיל ההלוואה הבא:

200,000₪ בהלוואת פריים ל-25 שנה (שליש מההלוואה). | 80,000₪ בריבית משתנה צמודת מדד כל 5 שנים ל-20 שנה (התקנה מגבילה אך לא מחייבת לקחת שליש). | 320,000₪ בריבית קבועה צמודת מדד ל-22 שנה (מסלול זה אינו מוגבל).

לסיום מסביר דורון שההבדל ביצירת כל תמהיל והפיכתו לאידיאלי עבור הלווים תלוי במספר גורמים שיש להתייחס אליהם, ביניהם: גיל הלווים, גובה ההחזר החודשי הרצוי, סוג העסקה, כמה כסף רוצים להחזיר היום וכמה בעתיד ומספר גורמים נוספים.

בנוסף מציע דורון את שירותי ״פשוט משכנתא״ ללא עלות, לכל מי שמעוניין לבחון את תמהיל המשכנתא שלו או לקבל אישור לקניית דירה מהבנק. לשם כך יש למלא את טופס הפרטים האישיים המופיע בתחתית דף הסרטון, לחכות מספר ימים לצורך אבחון התמהיל ע״י מומחי החברה ואלו ייצרו קשר בהקדם עם התשובות ודרך הביצוע האידיאלית עבורכם, כך שתוכלו לחסוך כבר מהתשלום הראשון!