כיצד לעקוף את תקנות בנק ישראל – לקוחות משכנתא קיימת

צפייה בסרטון המצורף (3:47 דק׳) תציג בפני כל אותם אנשים העומדים בפני שינוי המשכנתא שלהם, כיצד ניתן ליצור מסלול נכון באופן חוקי כך שיחסוך לכם עשרות אלפי שקלים כבר עכשיו!

בפתיחת הסרטון מוצגת תקנת בנק ישראל מה- 1/9/2013 ואלו הן מגבלותיה כלפי הלווים:

תקופת ההלוואה

הגבלת תקופת ההלוואות צמודות המדד ל- 30 שנה ולא כפי שהיה נהוג בעבר (35 שנה). משמעות הדבר היא שההחזר החודשי יהיה גבוה יותר מזה שהיה בתחילת תקופת החזר ההלוואה.

גובה ההחזר החודשי

הגבלת גובה ההחזר החודשי לכ- 50% מסך ההכנסות ולא כפי שהיה נהוג בעבר (החזר העומד על יותר מ-50%). על פי דורון, בפועל, תקנה זו אינה רלוונטית לבעלי משכנתא קיימת כיוון שיש רצון להקל על ההחזר החודשי גם אם כיום הוא יותר מ-50% מסך הכנסות.

מסלולי ההלוואה – הגבלת המסלולים ליחסים:

– עד שליש מסך ההלוואה במסלולים: פריים/מט״ח/ריבית משתנה כל שנה/ריבית משתנה כל 2.5 שנים.

– עד שליש מסך ההלוואה במסלולים עם ריבית משתנה צמודת מדד כל 5 שנים, בפועל, גם תקנה זו אינה רלוונטית לבעלי משכנתא קיימת.

לצורך הבהרת התקנה והשלכותיה ניתנת הדוגמא הבאה, משכנתא בסך 600,000₪ המחולקת ל-3 מסלולים:

200,000₪ בהלוואת מט״ח ל-25 שנה. | 100,000₪ בהלוואת פריים ל-20 שנה. | 300,000₪ בריבית משתנה צמודת מדד כל 5 שנים ל-20.

ניתן לבצע מחזור נכון של המשכנתא מבלי לעבור על התקנה הנ״ל ולשם כך מובאת דוגמת המחזור הבאה:

270,000₪ בהלוואת פריים ל-25 שנה. | 270,000₪ בריבית משתנה צמודת מדד בכל 5 שנים ל-20 שנה. | 60,000₪ בריבית קבועה צמודת מדד ל-20 שנה.

לסיום, ניתן להבין על פי הסרטון הנ״ל שעל אף תקנת בנק ישראל המגבילה את הלווים במספר היבטים, שליטה בידע והבנה בתחום מאפשרת לכם הלווים להתגבר על המגבלות וליצור לעצמכם את מסלול המשכנתא האידיאלי עבורכם וע״י כך לחסוך עשרות אלפי שקלים בתשלום המשכנתא.

בנוסף ממליץ דורון לבצע אבחון של המשכנתא שלכם ללא עלות, על מנת להבין בכמה שנים ניתן לקצר את תקופת המשכנתא עם אותו החזר חודשי וכמה ניתן להקטין את ההחזר החודשי לתקופה שנשארה היום.
לשם כך מוצב קישור בתחתית העמוד בו ניתן למלא פרטים אישיים ונציג ממערכת ״פשוט משכנתא״ יחזור אליכם עם התשובות בהקדם.