פרצה בתחום מחזורי המשכנתא

צפייה בסרטון המצורף (4:13 דק׳) תגלה לכם נוטלי המשכנתאות כיצד ניתן להשתמש בפרצה בתחום מחזורי המשכנתא ולחסוך אלפי שקלים וזאת מבלי לחרוג מתקנות בנק ישראל.

הסרטון נפתח בהצגת תקנת בנק ישראל מה- 5/5/2011 שנחקקה על הלוואות משתנות עד 5 שנים.
ההלוואות העומדות בקריטריונים הנ״ל:

• הלוואת פריים – ריבית משתנה כל חודש.

• הלוואת מט״ח – ריבית משתנה כל 3 חודשים/ 6חודשים.

• הלוואה בריבית משתנה צמודת מדד כל שנה / ריבית משתנה שאינה צמודה (מק״מ).

• הלוואת ריבית משתנה צמודה כל 2/2.5/3 שנים.

לדוגמא, הלוואה שנקלחה בסך 400,000₪ וחולקה ל- 3 מסלולים:

– 200,000₪ בהלוואת פריים ל- 15 שנה בריבית של 2.6%.

– 100,000₪ בריבית משתנה צמודת מדד כל 2.5 שנים ל- 25 שנה, בריבית של 1.17%.

– 100,000₪ בריבית קבועה צמודת מדד ל- 20 שנה, בריבית של 2.9%.

בדוגמא הנ״ל 300,000₪ מחולקים להלוואות עד 5 שנים (67% מסך ההלוואה).

רוב המומחים יגידו לכם שעל פי תקנת בנק ישראל (המוזכרת לעיל) שניתן לקחת רק שליש מההלוואה במסלולים משתנים עד 5 שנים, כך למשל בדוגמא תוכלו לקחת עד 120,000₪ בהלוואות מסוג זה (פריים/מט״ח/ריבית משתנה כל שנה).

בפועל על פי דורון, אם בהלוואת המשכנתא שלכם יש יותר משליש מסכום ההלוואה במסלולים המשתנים עד 5 שנים, ניתן למחזר את ההלוואה ליותר משליש ובתנאי שהקטנו את מרכיב ההלוואות שמשתנות עד 5 שנים ב- 10%. על פי הדוגמא ניתן למחזר את המשכנתא כך שבמקום 300,000₪ במסלול להלוואת משתנות עד 5 שנים יהיה 270,000₪ במסלול זה (הקטנה של כ- 30,000₪ שם 10%), את אותם 270,000₪ ניתן לחלק לכמה מסלולים שרוצים ולקחת אותם בהלוואת משתנות עד 5 שנים.
מכאן שיתר ההלוואה (130,000₪) יהיו על בסיס ריבית קבועה צמודת מדד.

לסיום חוזר דורון ומדגיש שאין לסמוך לגמרי על המומחים בכל הנוגע לכספכם, לימוד בסיסי של חוקי המימון והמשכנתאות יאפשרו לכם לחסוך אלפי שקלים ואף להרוויח בזמן תקופת ההחזר של ההלוואה.
כמו כן כמו בכל סרטון בו שופך מעט אור על ענייני המימון והמשכנתאות, ממליץ דורון לאלו הנתונים בעת החזר המשכנתא שלהם אבחון ללא עלות. טופס מילוי הפרטים לצורך האבחון נמצא בקישור בתחתית הסרטון, מלאו ויצרו אתכם קשר בהקדם עם דרך פעולה שיכולה לחסוך לכם עשרות אלפי שקלים.