יש לי הלוואות של 800,000 שקלים וקיבלתי מהבנק רק 500,000 שקלים באיחוד הלוואות.
איך אני יכול לצאת מהלופ שבו אני נמצא? נעים מאוד, כאן עומר דורון, הבעלים של חברת פרשוט משכנתא וסוכן פנסיוני.
והיום אני רוצה להציג לכם איך אני, כיועץ משכנתא וכסוכן פנסיוני וכמתכנן פיננסי CFP, מסתכל על תיקים של הלקוחות שלי.
אליי הגיע זוג, לפני בערך שבועיים סיימתי איתם תהליך. יש להם הלוואות מחוץ למשכנתא של 800,000 שקלים, אבל בעקבות שווי הנכסים
שלהם, לא ניתן להוציא כסף על חשבון אותם נכסים, את כל אותם 800,000 שקלים, דרך בנק למשכנתאות. אבל מה שאני עושה ללקוחות, אני
מסתכל בראייה רחבה על כל התיק שלהם, גם תיק המשכנתא, כמובן גם התיק הביטוחי והפנסיוני. ומה שראיתי, שיש להם קרנות השתלמות,
שנמצאות בבית השקעות מאוד מאוד מאוד לא טוב, ועל שמה יש להם הלוואות. לאותו זוג יש קרנות השתלמות של כ-700,000 שקלים,
עם הלוואות בבית השקעות לא טוב, של כ-200,000 שקלים. אז מה שעשיתי, קיבלנו כסף מהבנק למשכנתאות, סילקנו את ההלוואות באותו בית השקעות לא טוב,
ניידנו את הקופות לחברת ביטוח שהתשואות בין מה שמציג אותו בית השקעות לאותו, למה שחברת הביטוח הציגה בחמש שנים האחרונות, זה בערך פער של כ-30% בתשואה.
ואצל אותו, אצל אותה חברת ביטוח, אני הולך לקחת הלוואה שהיא 80% מאותם 700,000 שקלים, ואז מה שאני אוכל לעשות מצב, הם יקבלו כסף מחברת הביטוח,
בשילוב שהכסף שהם קיבלו מהבנק למשכנתאות, הם יוכלו לסלק את כל ההלוואות שלהם ולצאת לדרך חדשה, וכמובן שההשקעות שלהם, אותה קרן השתלמות, תנוהל בגוף
שמשיג, השיג בחמש שנים האחרונות, תשואות עודפות בצורה משמעותית, לעומת אותו בית השקעות שבו הם נמצאים כיום.
אם החזר המשכנתא מכביד עליכם, אתם רוצים שאני אבדוק לכם את התיק הביטוחי
והפנסיוני, צרו עמי קשר במספר 1700700041.
שיהיה המשך שבוע מעולה. ביי ביי.