האם זה הזמן למכור דירה? נעים מאוד כאן עומר דורון, הבעלים של חברת פשוט משכנתא וסוכן פנסיוני.
ולפני מספר ימים סיימתי תכנון פיננסי למשפחה, שהדילמה שהייתה להם כשהם פנו אליי זה שיש להם דירה נוספת מלבד דירת המגורים שלהם, והם רוצים למכור את הדירה, הדירה שהיא להשקעה, כי נמאס להם שיש להם הלוואות וחובות, והם רוצים לחיות ברווחה כלכלית, שבעיקר רווחה כלכלית היא בראש שלהם, כי אם הם, כמו שאמרו לי, אם הם
ימכרו את הדירה ויסגרו את כל המשכנתאות שלהם, אז החיסכון החודשי יתבזבז על דברים אחרים. וישבתי איתם מספר פגישות לכל נושא העולם של התכנון הפיננסי, זה אומר על המעבר של, כמובן, המשכנתא שלהם, התיק
הביטוחי, התיק הפנסיוני, הרצונות שלהם, הוצאות עתידיות מתמשכות, כמובן הניהול
תזרים ברמה החודשית. ואז בפגישת הסיכום הראיתי להם למה אסור להם למכור את הדירה
היום, לא בגלל שוק הנדל"ן, אלא בגלל שלבעל, שהוא עצמאי, אין ביטוח סיעודי.
ומבחינתי, הדירה הזאת מהווה עוגן לפיו אם חס וחלילה יגיע למצב שהוא סיעודי, זה
אחד. שתיים, הוא, המלצתי לו כעצמאי, עד היום אין לו קרן פנסיה בכלל, הוא לא מפריש
כלום, המלצתי לו כעצמאי להפריש כסף לקרן פנסיה. השכר שלו, נכון להיום, הרווח
החודשי שלו הוא 25,000 שקלים, אז להפריש לפי שכר של 25,000 שקלים, אבל מה הבעיה
במקרה פה? זה שאם הוא יפריש לפי שכר של 25,000 שקלים וחס וחלילה יכנס לאובדן כושר עבודה,
בגלל אירוע רפואי שקרה לו ב נגיד, שנה, שנתיים, שלוש הקרובות, וזה משהו שהיה לו
בתוך הגוף, תהיה בעיה מבחינת תקופת הכשרה, והוא לא יקבל אובדן כושר עבודה. ולכן,
למשפחה הזאת אמרתי, נכון להיום, תזרימית אתם עומדים בהוצאות שלכם ובהכנסות שלכם,
יש לכם גם כסף פנוי להשקעות, וכסף פנוי להוצאות עתידיות מתמשכות. בוא נדבר בעוד
חמש שנים מהיום. ברגע שתסתיים תקופת ההכשרה בקרן הפנסיה, זה הזמן לבדוק אם
כדאי או לא כדאי למכור את הדירה, אבל זה משהו שבכלל הוא לא דילמה לחמש שנים
הקרובות, כי אם חס וחלילה הוא יכנס לאובדן כושר עבודה או למצב סיעודי, הדירה הזאת
היא העוגן שלי, שבאמצעות באמצעות אותה דירה, במידת הצורך אמכור את הדירה ואוכל
להמשיך לחיות באותה רמת חיים כמו היום מבחינה פיננסית.
אם החזר המשכנתא מכביד עליכם, אתם רוצים שאני אבדוק לכם את התיק הביטוחי
והפנסיוני, צרו עמי קשר במספר 1-700-700-041,
שיהיה שבוע מעולה. ביי ביי.